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        府谷農村商業銀行合規管理工作辦法(試行)
        發布日期:2016-07-02

        府農銀發﹝2016﹞23號 

        第一章 總則

        第一條 為健全府谷農村商業銀行(以下簡稱“本行”)合規管理體系,完善合規風險管理機制,提高管理水平,根據銀監會《商業銀行合規風險管理指引》、《陜西省農村合作金融機構合規管理制度(暫行)》、《陜西省農村合作金融機構合規管理員管理辦法(暫行)》和《陜西省農村合作金融機構合規考評辦法(暫行)》、《陜西省農村信用聯合社合規審查(核)管理暫行辦法》之規定,結合我行實際,特制定本辦法。

        第二條 本辦法適用于本行所有內設部門和分支機構。

        第三條 本辦法所稱法律、規則和準則,是指適用于農村商業銀行經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

        本辦法所稱合規,是指使本行經營活動與法律、規則和準則相一致。

        本辦法所稱合規風險,是指本行因未遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

        第四條 合規管理理念

        合規管理堅持合規創造價值的理念;堅持全員合規、合規從高層做起的理念;堅持主動合規理念。

        第五條 合規管理是本行一項核心的風險管理活動,是構建全面風險管理和內控機制的基礎和核心。全行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性,確保各項風險管理制度和程序的一致性。

        第六條 合規管理目標

        本行合規管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架,實現對合規風險的有效識別和管理,促進全面風險管理體系建設,確保經營管理活動依法合規,最終實現本行可持續發展,實現本行自身合規與外部監管的有效互動。

        第七條 本辦法所稱合規管理部門,是指本行內部設立的專門履行合規管理職能的部門或崗位。

        第八條 合規管理基本原則

        一、健全性原則。合規管理應覆蓋所有業務及業務全過程,高級管理層,各個部門和分支機構和全體操作人員,貫穿決策、執行、監督、反饋等各個環節,確保不存在合規管理空白或漏洞。

        二、獨立性原則。本行要保證合規管理部及人員能夠獨立于業務部門進行合規檢查和合規報告,避免合規管理與其他職責部門發生利益沖突。合規管理部門不得兼任業務線條相關工作崗位。

        三、有效性原則。合規管理應當符合有效性原則,力求科學性和合理性,各項合規制度要滿足監管需求及本行業務發展需要。

        四、發展性原則。合規管理工作,應根據國家法律法規,政策制度等外部環境及本行經營戰略、經營目標、經營條件等變化,適時調整和完善。

        第二章 合規管理組織框架及工作職責

        第九條 本行合規管理組織框架由董事會及下設的風險管理委員會、監事會、經營管理層,各部室、各網點的合規管理崗組成。合規管理工作領導小組,組長由董事長擔任,副組長由行長、監事長、副行長擔任,成員由各部門總經理組成,領導小組下設辦公室,辦公室設在合規管理部。

        第十條 本行專職合規管理員由合規管理部人員擔任,兼職合規管理員由各條線部門指定專人擔任,分支機構由會計主管擔任。各部門、各網點兼職合規管理員選任或變更需要填制《府谷農村商業銀行合規管理人員備案表》附件一。

        第十一條 本行董事會為重大合規事項的決策機構,對本行合規管理負有最終責任,承擔以下合規職責:

        (一)審議批準本行的合規管理制度,并監督合規政策的實施。

        (二)審議批準經營管理層提交的年度風險管理報告,并對合規風險管理的有效性做出評價,使合規缺陷得到及時有效的解決;

        (三)董事會下設風險管理委員會,并授權其對合規風險管理進行日常監督;

        (四)本行章程規定的其他合規管理職責。

        第十二條 風險管理委員會負責對各項業務的合規管理情況進行日常監督,履行以下合規職責:

        (一)在合規管理辦法框架內審議批準重大合規事項;

        (二)了解合規管理辦法的實施情況和存在問題,及時向董事會或經營管理層提出相應的意見和建議,確保各項經營活動合規開展;

        (三)監督合規管理辦法的實施;

        (四)合規管理辦法規定的其他職責。

        第十三條 本行經營管理層作為合規管理制度的執行機構,應有效管理合規風險,承擔以下合規管理職責:

        (一)制定書面的合規管理辦法,并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時予以修訂,報經董事會審議批準后下發各部門、分支機構傳達給全體員工;

        (二)貫徹執行合規管理辦法,確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施,并追究違規責任人的相應責任;

        (三)明確合規管理部門及其組織結構,為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員,并確保合規管理部的獨立性;

        (四)任命合規管理負責人,并確保合規管理負責人的獨立性;

        (五)識別全行面臨的主要合規風險,審核批準合規風險管理計劃,確保合規管理工作與風險管理工作、稽核審計工作以及其他相關部門工作之間的協調;

        (六)每年向董事會提交風險管理報告,報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規風險的有效性;

        (七)及時向董事會或其下設的風險管理委員會報告重大違規事件;

        (八)合規管理辦法規定的其他職責。

        第十四條 合規管理部作為本行高級管理層有效合規風險的獨立職能部門,對本行合規管理工作負有盡職責任。承擔以下合規職責:

        (一)貫徹法律法規

        1、持續關注法律、規則和準則的最新發展,并及時傳達給相關部室和風險相關方;

        2、正確理解法律、規則和準則的規定及其精神,準確把握法律、規則和準則對經營管理的影響,及時向高級管理層提出合規建議。

        (二)梳理規章制度

        1、督促相關部室對涉及合規風險管理的規章制度和操作流程進行梳理和修訂,使其符合法律、規則和準則的最新要求;

        2、對新流程、新產品、新業務、新項目進行合規審核,并提出合規審核意見;

        3、負責對本行法規制度庫的管理、維護工作。根據法律法規、行業準則和規章制度的最新發展情況對制度庫及時更新。

        (三)監控管理流程

        1、制定和執行信息報告與反饋制度,確保合規風險信息及時報告高級管理層;

        2、收集、篩選能夠預示合規風險的數據及情況,定期識別、量化、評估、分析與經營管理活動相關的風險信息,及時報告高級管理層;

        3、組織梳理業務及管理流程,實時監控潛在的合規風險點,督促主辦部室制定針對性措施。

        (四)組織合規檢查

        1、遵循及時性、真實性原則,定期對經營管理工作的合規性進行檢查評估,評估內容包括但不限于本辦法第二十三條相關規定。

        2、定期或不定期組織各業務條線開展合規性自查,針對發現問題提出整改方案,經高級管理層批準后,督促相關部室、網點及時整改,并將整改結果報告高級管理層。

        (五)構建合規文化

        1、積極宣傳合規管理的重要性,樹立“合規從高層做起”、“主動合規、全員合規”、“合規創造價值”的理念,推動合規文化建設;

        2、積極對新員工進行上崗合規培訓,引導員工加強對相關法律法規、行業準則、規章制度及業務操作流程等合規知識和技能的學習;

        3、做好員工的合規性咨詢和業務輔導工作,幫助其熟知和掌握所在崗位的合規管理要求;

        4、定期組織員工開展合規交流與討論,及時發現并解決問題。

        (六)協助高級管理層管理兼職合規員隊伍

        (七)保管合規工作檔案

        (八)完成其他合規管理工作

        第十五條 兼職合規員應履行以下職責:

        (一)及時傳達與本業務條線相關的法律、規則和準則的最新發展情況;

        (二)準確把握法律、規則和準則對本業務條線的影響,對本部室、機構負責人及業務關聯部室提出合規意見和建議;

        (三)在合規管理部門的組織下,審核及評價本業務條線規章制度的合規性和有效性;

        (四)協助合規管理部門對相關法律、規則和準則在本業務條線的執行情況進行監督和評價;

        (五)協助編制本業務條線的規章制度及業務操作流程,在提交合規管理部門審核之前,根據相關監管規定對審核事項進行自審,確保審核事項符合相關管理規定和業務審批要求;

        (六)收集、篩選能夠預示本業務條線合規風險的數據及情況,定期識別、量化、評估、分析與經營管理活動相關的風險信息,及時向本部室、機構負責人及合規管理部門報告并提出處理意見;

        (七)協助本部室、機構負責人組織梳理業務及管理流程,實時監控流程中潛在的合規風險點,及時向本部室、機構負責人及轄內員工提示;

        (八)根據業務及管理流程中存在的風險點,確定合規風險事前及事中防范措施,經本部室、機構負責人核準后積極檢查落實,并及時向合規管理部門報告;

        (九)負責本業務條線法規制度數據庫的維護工作,根據制度更新情況對制度庫及時更新;

        (十)配合主管部門在本業務條線開展反洗錢工作,監督各項反洗錢管理制度的落實;

        (十一)向合規管理部門提供合規風險管理工作意見及建議;

        (十二)及時將本業務條線的專項檢查及調研工作材料抄報合規管理部門,便于合規風險數據的收集、整理、監測、評估和分析;

        (十三)在合規管理部門的組織和指導下,定期對本業務條線經營管理活動的合規性進行自評,并將自評結果及整改情況向合規管理部門報告;

        (十四)積極配合合規管理部門在本業務條線開展的合規文化建設活動。

        第十六條 合規員應盡職履行本辦法所述職責,認真貫徹落實合規管理辦法,推進合規文化建設。

        第十七條 合規員履行工作職責,享有以下權利:

        (一)獲取必要信息的權利,包括參加與業務經營有關的會議、查閱相關報告資料和文件、要求有關部門和人員提供相關信息等權利;

        (二)合規性檢查權和建議權;

        (三)合規問題調查權,對可能違反合規管理制度的事件進行調查,以及在適當情況下委托其他部門進行調查的權利;

        (四)合規報告權,對于所發現的任何異常情況或可能的違規行為,有向高級管理層或必要時直接向董事會報告的權利。

        第十八條 兼職合規員作為履行合規職責的督導人員,對本部室、機構業務條線的合規工作負有盡職責任。

        第十九條 本行合規管理工作接受董事會、審計、監管部門的監督與指導。

        第二十條 本行應為合規管理工作的完成提供必要的人力、財力及技術支持與保障。

        第二十一條 本行各業務條線和網點負責人應對本條線和本網點經營活動的合規性負首要責任。

        第三章 合規檢查

        第二十二條 本行合規管理部門要通過專項檢查或日常檢查對業務部門、各網點合規情況進行檢查。檢查分為定期和不定期、現場和非現場檢查。合規檢查人員有權調閱所需的任何記錄和有關文件、檔案材料等,有權要求有關部門、網點和員工對有關事項作出說明。

        第二十三條 合規檢查主要內容如下:

        業務線條是否發生違規行為和是否受到監管、審計、稽核、監察等機構的處罰,及時對上述機構檢查發現的合規問題整改情況;

        合規政策的貫徹落實、合規管理計劃的實施與進展;

        合規風險管理和合規控制是否充分、有效;

        員工是否能夠正確理解和把握法律、規則和準則的相關內容;

        業務線條部門、網點機構發生違規操作、形成案件風險、其他合規風險操作是否及時向合規管理部及時上報并采取正確處置和糾正措施;

        業務線條部門、網點機構合規開展情況,合規文化建設情況。

        第二十四條 合規現場檢查

        合規管理部門要按照工作計劃與安排對各網點進行現場檢查,檢查前要制定合規檢查方案,檢查方式包括但不限于抽查交易記錄/憑證、單獨與員工訪談、進行合規測試等。案件風險排查是合規風險管理的重點。

        第二十五條 合規檢查評價

        合規管理部門根據檢查結果對被檢查單位合規情況和合規工作開展情況、網點員工履行合規職責情況等做出評價并提出合規意見或建議。

        第二十六條 合規意見書

        合規管理部根據檢查情況對發現的合規風險、合規問題、合規工作情況對被檢查機構發出《合規意見書》見附二。被檢查網點應當在受到合規管理部出具的檢查情況及《合規意見書》后一周內向合規管理部門提交整改方案和整改意見并嚴格進行整改。

        第四章 合規管理協作機制

        第二十七條 本行合規管理部門要與各部室應建立相互協作、相互支持的合規管理工作機制:

        (一)建立信息交流機制。本行合規管理部門應保持與各部室及各網點的溝通,并有權獲取履職所需的檔案、文件和材料等相關信息;

        (二)建立資源共享機制?;藢徲嫼透鳂I務條線的專項檢查、調研報告應及時抄送合規管理部門,實現資源共享,便于合規風險數據的收集、整理、監測、評估和分析;

        (三)建立檢查協作機制。合規管理部門可組織或參與其他部門的合規性監督檢查,及時掌握業務運行或管理中存在的突出問題和合規風險因素,采取有效的防范和糾正措施。

        (四)建立合規審查(核)機制。合規管理部門對規章制度及法律性文件的合規性負有識別、評估、監測、管理職責,各部室辦理的以下事項提請主管領導審批之前應由合規管理部門對其合規性進行審查(核),并出具合規審查(核)意見:

        1、規章制度和規范性文件;

        2、對外產生權利義務關系的合同、協議、信函、證明、聲明、承諾及其它相關文件;

        3、重要的授權決定;

        4、產品和業務創新事項;

        5、向外界披露的重要信息等。

        第二十八條 本行的合規管理職能與內部審計職能分離,合規管理職能的履行情況受到內部審計部門定期的獨立評價。內部審計部門負責全行各項經營活動的合規性審計,內部審計方案應包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價,內部審計的風險評估方法應包括對合規風險的評估,內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規管理部門。

        第五章 合規管理程序

        第二十九條 本行合規管理部門應根據業務發展和合規風險狀況以及外部環境尤其是監管要求的變化,制定合規風險管理年度計劃,確定年度合規管理目標和為實現目標而采取的具體步驟、行動和實施內容等,有效識別和管理合規風險。

        第三十條 各業務條線部門應負責建立健全本業務管理條線規章制度,操作流程的起草、審核、修訂、廢止等實施管理,適時修訂業務操作流程,確保制度的合規性、有效性、操作性和相互協調性。

        網點合規員負責指導員工正確履行職責,合規開展業務,確保合規風險控制到位。

        第三十一條 本行計劃財務部負責認真貫徹有關金融方針政策和各項規章制度,按照有關財務法規做好財務操作流程制定;貫徹執行工資制度、資本管理制度、資產管理制度,稅務制度,工程管理制度等,將計劃財務業務中發現的合規性問題反饋給合規管理部。

        第三十二條 本行會計管理部要負責貫徹執行國家統一的會計準則,制定和完善會計管理、支付結算等制度;做好會計、出納的合規管理培訓工作;做好印章、重要空白憑證、有價單證定制、領用、保管工作和會計檔案合規管理工作;監督和管理柜面業務中涉及會計環節操作風險,并做好相關預警管理工作,將會計管理業務中發現的合規問題反饋給合規管理部。

        第三十三條 本行風險管理部負責合規風險監控、風險信息的收集、評估、提示、報告工作,負責1104非現場監管數據的監測、評價,確保數據的客觀性和準確性;負責識別、評估包括自身合規風險在內的各類風險;通過在風險管理過程中對合規風險的強調等方式,增強本行內部對合規風險的認識。

        第三十四條 本行稽核審計部和監察室應負責職責范圍內的各項檢查,風險信息的收集、評估、提示,并及時匯總合規風險信息,與合規管理部實現資源共享;負責本年預警率和本年預警率較上年度變化情況,并實施監控和督促;負責對合規問題進行專題復查以及參與調查合規薄弱環節和違規問題等。

        第三十五條 本行綜合部應負責客戶投訴情況和案件訴訟情況的合理處置,及時化解聲譽風險,避免事態嚴重和擴大;在發布內部通訊時,鼓勵合規行為,支持合規管理部門;確保對外信息交流和公開信息披露的合規性。

        第三十六條 本行業務發展部門應根據規定的程序和要求監控信貸資產的變化;完全落實授信審批中的各項審批意見;合同簽訂、抵質押手續辦理、放款程序符合規定;將資產監控中發現的合規性問題反饋給合規管理部門。

        第六章 合規風險報告及路線

        第三十七條 合規管理部對本行的合規風險事項,向分管領導報告;分管領導根據工作性質和需要,向高級管理層報告。同時應規定及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度向當地銀監局備案。及時向銀監局報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告。

        第三十八條 合規員的報告路線。合規員就本部室、機構合規風險管理工作向本部室、機構負責人報告,若出現重大風險或利益沖突,且本部室、機構負責人未能及時處理的,直接向合規管理部門或高級管理層報告。

        第三十九條 合規員的報告內容包括:一般合規風險事項報告、重大合規風險事項報告、合規管理工作總結等。

        一般合規風險事項指日常經營管理活動及業務操作中存在的風險點,包括可能出現違規問題或可能因違反監管要求受到處罰或制裁,遭受資產損失或聲譽損失的環節及事項等。

        重大合規風險事項指因違反法律法規或監管要求,遭受嚴重經濟或聲譽損失,受到嚴厲處罰或制裁的事項。

        合規風險事項報告要素包括:風險來源;風險事項發生的時間、地點、崗位、環節、經過;風險事項的性質;可能或已經形成的風險、不良影響或損失程度;已采取的措施或后續措施;整改建議。

        合規管理工作報告。合規員應于次年1月15日前向合規管理部門(專職合規員向高級管理層報告)報送年度合規管理工作報告,內容包括:本業務條線發生的違規問題;內部或外部監管部門發現本業務條線存在的風險點或風險隱患,或對本條線相關業務發出的風險提示、監管意見或建議;內外部稽核審計檢查發現的風險事件;在風險識別、評估、監測、咨詢和檢查工作中,發現的合規問題;當事部門已經采取的措施或后續措施;本部室、機構合規文化建設及其他日常合規管理工作等。

        第四十條 本行建立合規員例會制度,召開時間為每月中旬15日。會議內容包括但不限于以下工作:對前期各業務條線合規管理工作的總結、下階段合規管理工作的部署、風險提示、學習最新法律法規及明確其他合規管理工作要求、商議重大合規制度制定、修訂等事項。

        第七章 激勵與問責

        第四十一條 本行建立合規績效考核制度,將合規評價結果納入年度經營目標考核中。

        第四十二條 本行對各級檢查和內部檢查出認定的違規行為按照相關辦法進行嚴格的責任認定和追究。

        第四十三條 本行積極鼓勵舉報和投訴行為,并采取有效措施充分保護舉報和投訴人,對據實舉報、投訴有功人員,給予表揚和獎勵。

        第四十四條 各部室和各網點對重大、突發合規風險事件應報未報,或遲報、謊報、瞞報、漏報的,或有其他失職、瀆職、違規行為的,將根據有關規定給予處罰和責任追究。

        第八章 附則

        第四十五條 本辦法由府谷農村商業銀行負責解釋和修訂。

        第四十六條 本辦法自印發之日起施行。

         


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